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Utilizar alternativas a la quiebra, la gestión de su deuda y reducir de manera efectiva sus obligaciones dominante en el momento oportuno requiere un análisis cuidadoso, una planificación adecuada y un compromiso personal para solucionar sus problemas de crédito. También se requiere una cosa más: ¡Dinero!
Toda la planificación, la gestión y el compromiso en el planeta no se traducirá en la reducción de su deuda pendiente de pago sin los fondos necesarios para hacer su trabajo del programa. Pidiendo más dinero prestado, incluso con los mejores intereses y condiciones de pago, así todavía te deja con un cierto nivel de deuda que deben ser gestionados para su beneficio. Así que usted puede ser que desee considerar convertir algunas de sus activos disponibles, en particular los ingresos no productores pequeños, en dinero en efectivo. Esto le dará la capacidad de pagar sus obligaciones pendientes de pago, ya sea en el valor completo o en un importe actualizado. Si tiene elementos como una colección de sellos, poco utilizada y las antigüedades mostradas o pinturas, a una cuota de tiempo que rara vez uso, o cualesquiera otros activos que no forman parte de la imagen actual de la renta, convirtiéndolas en dinero en efectivo muy necesario puede proporcionarle todos los recursos que necesita para resolver sus problemas de crédito sin que se declara la quiebra.
Entender lo que las empresas sin fines de lucro de asesoramiento de la deuda son y no se es la clave de la sabiduría de utilizarlos como una alternativa a la bancarrota. Estas empresas no se
Muchos de deuda / empresas de asesoría de crédito son
Recuerde que esta opción es a veces una maravillosa alternativa a la bancarrota. Sin embargo, no tener la tentación de acordar un plan de pagos que ofrezca una solución a corto plazo para un problema a largo plazo y nunca hacen cualquier acuerdo que usted sabe que no puede cumplir. Haga su tarea y seleccionar sólo una empresa con experiencia y buena reputación para trabajar en su nombre.
Dependiendo de su situación, mediante un abogado de bancarrota para elaborar una reducción de la deuda o el acuerdo de solución podría ser la solución perfecta o la opción equivocada. Hay dos cuestiones que dictan que la elección podría ser mejor para usted:
También, recuerde siempre que, a menos que su hermano-en-ley es también un abogado con experiencia en bancarrota, usted incurrirá en un costo considerable si usted elige utilizar un abogado para negociar su futuro
acuerdos. Es cierto que hay situaciones en que el costo es mínimo comparado con la gravedad de su situación y el nivel de la disposición de la deuda que pueda hacerse. Pero si simplemente está sobre-extendido en el corto plazo, el deseo de un alivio inmediato y ver su deuda-ingresos de la mejora de la situación en un futuro próximo, podría incurrir en gastos judiciales que se arrepentirá más tarde.
Está usando una reducción de la deuda o de una empresa de consolidación de la deuda es una buena idea? Posiblemente sí y, posiblemente, no. Hay dos cuestiones clave a considerar.
En primer lugar, ¿cómo estás cómodo en el trato con su banco o compañía de tarjeta de crédito? Negociación con los prestamistas, mientras que bastante sencillo en la mayoría de las situaciones, puede ser una experiencia intimidante para muchas personas que carecen de la confianza para tratar con ellos. En segundo lugar, en caso de que prefieren tratar con una compañía de alivio de la deuda, debe asegurarse de que están acreditados, con experiencia y, lo más importante, eficaz. Si usted se siente bastante cómodo hablando con su prestamista (s), probablemente debería tratar de negociar sus propios acuerdos.
Usted es la persona que tienen más que ganar o perder en esta situación. Los prestamistas son conscientes de que están íntimamente vinculados y mayo (la palabra clave es? De mayo?) Responder de forma más positiva que si se trata de una empresa profesional, cuyo objetivo es de reducir el prestamista? S de ingresos. Por el contrario, si usted se siente incómodo o muy poca experiencia en hablar con los prestamistas, puede ser mejor servido por permitir que un intento de profesionales para reestructurar su deuda. Estas personas tienen experiencia de negociación con una gran variedad de prestamistas en muchas situaciones diferentes. Pueden tener una mejor oportunidad de obtener la aprobación de las condiciones de pago reducido o las condiciones del arreglo ventajoso que usted pueda tener en su cuenta.
El prestamista hipotecario tiene una hipoteca válida en su propiedad, que les permita ejecutar la hipoteca de su casa y luego venderla para obtener los fondos para pagar su saldo. ¿Pero? También son conscientes de que este proceso no es ni simple ni siempre rentable para ellos.
En primer lugar, debe avisar a su abogado para iniciar el proceso. A continuación, el abogado debe completar todo el papeleo legal necesario para activar esta cláusula, incluyendo cartas certificadas a usted y cualquier otro? Interesados? los titulares de los prestamistas hipotecarios (segunda o tercera), las fiestas privadas o municipios que han registrado gravámenes sobre su propiedad, y, siempre un favorito, autoridades estatales o federales que han registrado los privilegios fiscales. Este proceso cuesta dinero y toma tiempo.
Una vez que el prestamista / abogado de satisfacer y completar estos requisitos, tienen que llevar a cabo la ejecución de una hipoteca en sí. Se trata de un contrato con una casa de subastas con licencia para manejar la venta, la publicidad de la ejecución hipotecaria pendiente en los periódicos locales, la preparación de un acto de exclusión y de otros documentos requeridos, y, por último, tienen la venta en el sitio de ejecución hipotecaria, que es esencialmente una subasta en vivo. Este proceso de costos un poco de dinero, que el prestamista agrega a su saldo pendiente, y el tiempo, que rara vez es beneficioso para el prestamista.
El último, y en ocasiones mayor problema, es que los posibles compradores en la venta de ejecución hipotecaria son conscientes de que el prestamista tiene un problema y los candidatos esperan conseguir una ganga. Esta es la razón por un procedimiento de ejecución hipotecaria a menudo se llama una venta de fuego?.? Se supone que la propiedad en la que se está haciendo una oferta de mercancías está dañado. Por lo tanto, si su prestamista hipotecario cree usted es serio acerca de mantener su propuesta de acuerdo y usted tiene un plan para solucionar su situación, se podrá aceptar su oferta de un acuerdo de pago reducido.
Compañías de tarjetas de Contrariamente a gran parte de su publicidad, los bancos y el crédito son no tus amigos. Pero, si creer que aceptar un acuerdo de llamadas por menos de regular los pagos programados o aprobar un acuerdo que les da sólo el 50% del saldo adeudado en su beneficio, A menudo se acepta su propuesta. Si creen que usted es un candidato para la bancarrota del capítulo 7, en el que probablemente no recibiría nada, pueden volverse muy interesados en conocer su plan de pago más bajo o un pago de la deuda como una alternativa a la bancarrota. Es por esto que es tan importante tener un plan que parece ayudar a la entidad crediticia, tanto como te ayuda.
Usted tiene dos opciones básicas. Ambos deben ser presentadas por usted, no por sus compañías de tarjetas de crédito. La primera posibilidad es un plan de consolidación de deuda. Si usted tiene cuatro tarjetas de crédito con un saldo total de 22.000 dólares, que disponga de financiación a través de otra fuente para un préstamo, en condiciones mejores que sus tarjetas actuales proporcionan (menor tasa de interés, a largo plazo de amortización, etc) En lugar de tener que hacer cada vez más los pagos mínimos a cuatro prestamistas, usted ahora tiene una sola obligación mensual que será sin duda menor que la cantidad que ahora debe enviar cada mes.
Precaución: Esta opción sólo está disponible si su puntaje de crédito no ha disminuido a un nivel que prohíbe los nuevos préstamos. Si desea utilizar esta opción, no espere hasta que su situación está al borde de un desastre.
La posible solución es un segundo pago de la deuda. Esta opción requiere que usted y su tarjeta de crédito para las empresas? Instalarse? en un porcentaje de su deuda total que se verá recompensado. A cambio, los prestamistas tendrán en cuenta su deuda? Pagado menos de la cantidad total.? Históricamente, las compañías de tarjetas de crédito han estado dispuestos a conformarse con un 30-50% de su saldo total pendiente de pago actual. Usted debe ser consciente, sin embargo, que algunos prestamistas se mantendrá firme en un nivel en el 75-80% del saldo total, mientras que otros pueden considerar una solución en el rango 20-30%. Una vez más, esta opción también se supone que tienen acceso a fondos líquidos suficientes para cumplir con su oferta en un corto período de tiempo, generalmente menos de 10 días.
Trate de crear un? Renegociación de la deuda? plan si su banco o compañía hipotecaria está de acuerdo. Es posible que desee hacer su meta a? Convencer? que se conviertan en aceptables para un plan de entrenamiento. Esta es la siempre preferible a una declaración de quiebra. Piense en su primer plan! Antes de contactar a su prestamista de hipoteca, tiene una idea en mente que es razonable? para usted y a ellos? y estar preparado para explicar tanto su situación y por qué se debería considerar su propuesta. Tener una propuesta de lista que explica cómo gran parte del pago de la hipoteca programada puede hacer sobre una base mensual, ¿cuánto tiempo cree que necesita para permanecer en este nivel, y lo que planean hacer para? Arreglar? su situación actual por defecto en el futuro. Si aceptan y evitar declararse en quiebra, usted, su familia y su prestamista hipotecario tiene una situación win-win.
Si sus problemas financieros son sólo temporales, ponerse en contacto con sus acreedores y tratar de renegociar los pagos hasta el momento en que su situación financiera mejore. El acreedor puede estar dispuesto a aceptar una cantidad total menor para resolver la deuda pendiente.
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